El dinero, ahora
¿Quién paga las cuentas mientras el reclamo está abierto?
La respuesta corta
- Primero su propia póliza de auto. La protección contra lesiones personales en Texas y Washington, los pagos médicos en California donde usted los compró, sin importar quién tuvo la culpa.
- Luego su seguro de salud. Paga como siempre, y va a esperar que se le devuelva lo que pagó de lo que usted recupere.
- La aseguradora del otro conductor al final, en un solo pago, por todo junto. No paga las cuentas a medida que llegan.
- Su propia cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente entra cuando el otro conductor no tenía ninguno o tenía muy poco.
- Guarde cada cuenta y cada explicación de beneficios. Lo que se pagó, quién lo pagó y lo que se debe devolver es la aritmética del arreglo final.
El orden de los pagos
1. Su propia cobertura sin culpa. En Texas, la protección contra lesiones personales forma parte de toda póliza de auto salvo que se rechace por escrito; la ley exige por lo menos $2,500 por persona, y muchas pólizas traen más. En Washington, las aseguradoras deben ofrecerla, solo se puede rechazar por escrito, y el mínimo es $10,000 para atención médica, más cantidades limitadas para ingresos perdidos, ayuda en el hogar y gastos funerarios. California no exige nada de esto, pero los pagos médicos se venden como opción y muchas pólizas los tienen. Todo esto paga sin que nadie decida quién tuvo la culpa, y por eso va primero.
2. El seguro de salud. Su plan de salud paga al hospital y a los médicos como lo haría por cualquier enfermedad. La mayoría de los planes tienen después el derecho a que se les devuelva, de un arreglo, lo que pagaron a causa del choque. Ese derecho es real, se puede negociar dentro de ciertos límites, y resolverlo es una parte normal de cerrar un caso. Medicare y Medicaid tienen sus propias reglas y hay que devolverles lo que pagaron.
3. La aseguradora de responsabilidad del otro conductor. Paga una vez, al final, por las cuentas médicas, los ingresos perdidos y el dolor y sufrimiento juntos, a cambio de un finiquito. No paga las cuentas a medida que llegan, y una oferta temprana casi siempre llega antes de que alguien sepa cuánto costará el tratamiento. Los límites son bajos: $30,000 por persona en California y Texas, $25,000 en Washington, para un conductor que compró el mínimo.
4. Su propia cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente. Cuando el otro conductor no tenía póliza o tenía una pequeña, su cobertura paga lo que la de él no puede, hasta su límite. En los tres estados forma parte de su póliza salvo que se haya rechazado por escrito. La página del conductor sin seguro explica las condiciones.
Si no tiene seguro de salud
Dígaselo al hospital. Muchos hospitales tienen programas de ayuda financiera, y una cuenta con frecuencia se puede dejar en espera mientras hay un reclamo pendiente. Algunos proveedores atienden con un gravamen, es decir, aceptan cobrar del arreglo final. Un abogado muchas veces puede organizar esto y por lo general puede negociar las cuentas finales a la baja, porque la otra opción del proveedor es esperar.
Los ingresos perdidos y el auto
Los ingresos perdidos son parte del reclamo por la lesión y se pagan al final, salvo donde la protección contra lesiones personales de Texas o Washington cubre una parte desde ahora. El auto es un reclamo aparte y suele avanzar más rápido: la cobertura de daños a la propiedad del otro conductor, o su propia cobertura de colisión, paga la reparación o la pérdida total, y arreglar lo del auto no arregla lo de la lesión mientras el finiquito que firme diga solo el auto. Léalo antes de firmar.
Los plazos de todo esto están en la página de plazos.
Las reglas, con sus fuentes
Estas son las reglas de ley en las que se apoya esta página. Cada una es una afirmación general con excepciones que no se muestran, y cada una enlaza al estatuto, al reglamento o a la decisión judicial de donde viene. Las fuentes están en inglés.
| Tema | California | Texas | Washington |
|---|---|---|---|
| Cobertura para sus propios gastos médicos | California no exige que los conductores tengan cobertura para sus propios gastos médicos. La cobertura de pagos médicos es opcional. Cuando la póliza la incluye, puede pagar la atención médica inmediata sin importar quién tuvo la culpa. [1] | La protección contra lesiones personales (PIP) forma parte de toda póliza de auto, a menos que se haya rechazado por escrito. La ley no exige que la aseguradora dé más de $2,500 por persona, y el PIP paga sin importar quién tuvo la culpa. [2] | Las aseguradoras deben ofrecer protección contra lesiones personales (PIP) con toda póliza de auto, y solo se puede rechazar por escrito. Los beneficios mínimos son $10,000 para atención médica y hospitalaria, más cantidades limitadas por ingresos perdidos, servicios del hogar y gastos funerarios. [3] |
| Seguro mínimo de responsabilidad que deben tener los conductores | $30,000 por la lesión o muerte de una persona, $60,000 por dos o más personas, y $15,000 por daños a la propiedad, para pólizas emitidas o renovadas desde el 1 de enero de 2025. Las cifras anteriores de $15,000, $30,000 y $5,000 ya no aplican. [4] | $30,000 por la lesión o muerte de una persona, $60,000 por dos o más personas, y $25,000 por daños a la propiedad, en un mismo choque. [5] | $25,000 por la lesión o muerte de una persona, $50,000 por dos o más personas, y $10,000 por daños a la propiedad, en un mismo accidente. [6] |
| Cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente | Toda póliza de responsabilidad de auto incluye cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente, a menos que la aseguradora y un asegurado nombrado la hayan eliminado o reducido en un acuerdo escrito y firmado. [7] | Una póliza de auto en Texas debe incluir cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente, a menos que un asegurado nombrado la haya rechazado por escrito. Si usted nunca firmó un rechazo, es posible que tenga esta cobertura sin saberlo. [8] | Una póliza de auto nueva debe incluir cobertura contra conductores con seguro insuficiente, que en Washington también cubre a conductores sin seguro, a los que se dan a la fuga y a los vehículos fantasma, a menos que el asegurado nombrado o su cónyuge la haya rechazado por escrito. [9] |
| Si usted no tenía seguro | Si usted era dueño o conducía un vehículo en el choque que no estaba asegurado como exige la ley, todavía puede recuperar sus cuentas médicas e ingresos perdidos del conductor culpable, pero no una compensación por dolor y sufrimiento. Hay una excepción para el dueño sin seguro que fue chocado por un conductor condenado después por manejar bajo la influencia. [10] | Este estado no tiene una regla aparte sobre este punto que el sitio haya verificado. | Este estado no tiene una regla aparte sobre este punto que el sitio haya verificado. |
Fuentes
- California Department of Insurance, Automobile Insurance Information Guide
- Tex. Ins. Code §§ 1952.152, 1952.153, 1952.155
- RCW 48.22.085; RCW 48.22.095
- Cal. Veh. Code § 16056(a)(2)
- Tex. Transp. Code § 601.072(a-1)
- RCW 46.29.090
- Cal. Ins. Code § 11580.2(a)
- Tex. Ins. Code § 1952.101
- RCW 48.22.030
- Cal. Civ. Code § 3333.4
Las reglas de esta página se cotejaron por última vez con estas fuentes el 3 de octubre de 2026. Las leyes cambian, así que siga el enlace antes de confiar en una regla.
Revisión por el abogado en curso. Abogado responsable: Emery Brett Ledger. Página actualizada por última vez el 26 de octubre de 2026.