Choque en Uber o Lyft
Lesionado en un Uber o Lyft.
La respuesta corta
- Tres periodos, tres coberturas. Aplicación apagada: la póliza personal del conductor. Aplicación encendida, esperando un viaje: una póliza menor de la empresa. Viaje aceptado o pasajero a bordo: $1,000,000 en los tres estados.
- Tome una captura de pantalla del viaje. El recibo del viaje, el nombre del conductor y las horas prueban en qué periodo estaba usted. Guárdelos antes de que el historial de la aplicación sea difícil de encontrar.
- Repórtelo en la aplicación y a la policía. El reporte a la empresa abre su reclamo de seguro; el reporte policial es el registro independiente.
- Los pasajeros rara vez tienen la culpa, así que la pelea suele ser entre la aseguradora de la aplicación y la aseguradora del otro conductor sobre quién lo causó, con usted esperando en medio.
- Los plazos son los ordinarios: dos años en California y Texas, tres en Washington, más cortos si hubo un autobús público o un vehículo de la ciudad de por medio.
Los tres periodos
La ley de seguros para los viajes por aplicación en los tres estados se construye alrededor de la aplicación del conductor. Con la aplicación apagada, el conductor es un particular y solo aplica su propia póliza personal de auto, y muchas pólizas personales excluyen por completo el manejo comercial. Desde el momento en que el conductor inicia sesión y espera una solicitud, la empresa debe dar cobertura, pero a un nivel menor: al menos $50,000 por persona y $100,000 por choque para lesiones en California, Texas y Washington, más daños a la propiedad, y California agrega $200,000 de cobertura en exceso encima.
Desde el momento en que se acepta un viaje, pasando por la recogida y el trayecto, hasta que el pasajero baja del auto, aplica la póliza de $1,000,000 de la empresa en los tres estados. California y Washington también exigen cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente para el pasajero mientras está en el auto: $60,000 por persona y $300,000 por incidente en California desde el 1 de enero de 2026, y $100,000 por persona y $300,000 por accidente en Washington. Texas exige cobertura de motorista sin seguro y protección contra lesiones personales en la medida en que su ley general lo hace.
El punto práctico: un pasajero lesionado en un choque de Uber o Lyft suele estar cubierto por una póliza grande. El conductor de la aplicación, esperando una solicitud y chocado por otra persona, está cubierto por una mucho más pequeña más lo que den su propia póliza y la del otro conductor.
Quién es usted en el choque
Un pasajero. Casi nunca comparte la culpa. Si el conductor de la aplicación lo causó, paga la póliza de la empresa. Si lo causó otro conductor, la póliza de ese conductor va primero y la cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente de la aplicación completa si no alcanza. De cualquier manera usted tiene un reclamo, y las dos aseguradoras pueden pasar meses señalándose una a otra.
El otro conductor, un ciclista o un peatón golpeado por un auto de la aplicación. Su reclamo es contra el conductor de la aplicación, y el periodo en que estaba la aplicación decide si detrás hay la póliza grande de la empresa, su póliza menor de espera, o solo la póliza personal del conductor. La empresa sabe el periodo al segundo. Usted lo averigua preguntando, y la empresa no siempre lo ofrece por su cuenta.
El conductor de la aplicación. Chocado por otra persona mientras espera o va en un viaje, usted reclama contra el otro conductor, con su propia cobertura de motorista sin seguro y la de la empresa detrás, y la póliza de la empresa para el periodo del viaje si iba en uno. Estos estatutos existen para que el viaje esté asegurado sin importar cómo llame la empresa a sus conductores.
La culpa sigue importando
Las reglas de culpa comparativa son las mismas que en cualquier choque. California y Washington reducen la recuperación según la parte de culpa de la persona lesionada. Texas la niega por encima del 50 por ciento. Para un pasajero eso rara vez importa. Para un peatón u otro conductor puede decidir el caso, y en Texas es lo primero que va a alegar la aseguradora.
La página de accidente de auto cubre por completo las reglas de culpa y seguro, y la página de plazos tiene los periodos de prescripción.
Las reglas, con sus fuentes
Estas son las reglas de ley en las que se apoya esta página. Cada una es una afirmación general con excepciones que no se muestran, y cada una enlaza al estatuto, al reglamento o a la decisión judicial de donde viene. Las fuentes están en inglés.
| Tema | California | Texas | Washington |
|---|---|---|---|
| Conductor de Uber o Lyft conectado, sin viaje aceptado | Al menos $50,000 por persona y $100,000 por incidente por lesiones, y $30,000 por daños a la propiedad, más $200,000 de cobertura en exceso. [1] | Al menos $50,000 por persona y $100,000 por incidente por lesiones, y $25,000 por daños a la propiedad. [2] | Al menos $50,000 por persona y $100,000 por accidente por lesiones, y $30,000 por daños a la propiedad, más cobertura contra conductores con seguro insuficiente y PIP según lo exige la ley estatal. [3] |
| Conductor en camino a recoger a un pasajero o durante el viaje | Desde que el conductor acepta un viaje hasta que termina: $1,000,000 de cobertura de responsabilidad. Mientras hay un pasajero en el vehículo, aplica una cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente de $60,000 por persona y $300,000 por incidente. Esa cifra era de $1,000,000 hasta el 1 de enero de 2026. [4] | Desde que el conductor acepta un viaje hasta que se baja el último pasajero: $1,000,000 de cobertura total de responsabilidad por incidente. La cobertura contra conductores sin seguro y el PIP también aplican donde la ley de Texas los exige. [5] | Desde que el conductor acepta un viaje hasta que el pasajero se baja: $1,000,000 de cobertura combinada de responsabilidad. Mientras hay un pasajero en el vehículo, aplica una cobertura contra conductores con seguro insuficiente de $100,000 por persona y $300,000 por accidente, y el PIP aplica según lo exige la ley estatal. [3] |
| Cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente | Toda póliza de responsabilidad de auto incluye cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente, a menos que la aseguradora y un asegurado nombrado la hayan eliminado o reducido en un acuerdo escrito y firmado. [6] | Una póliza de auto en Texas debe incluir cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente, a menos que un asegurado nombrado la haya rechazado por escrito. Si usted nunca firmó un rechazo, es posible que tenga esta cobertura sin saberlo. [7] | Una póliza de auto nueva debe incluir cobertura contra conductores con seguro insuficiente, que en Washington también cubre a conductores sin seguro, a los que se dan a la fuga y a los vehículos fantasma, a menos que el asegurado nombrado o su cónyuge la haya rechazado por escrito. [8] |
| Plazo para demandar por una lesión | Generalmente dos años por una lesión causada por un acto indebido o un descuido de otra persona. [9] | Dos años desde el día en que surge el reclamo. En la mayoría de los choques y caídas, ese es el día de la lesión. [10] | Tres años para la mayoría de los reclamos por lesiones. [11] |
Fuentes
- Cal. Pub. Util. Code § 5433(c)
- Tex. Ins. Code § 1954.052
- RCW 46.72B.180
- Cal. Pub. Util. Code § 5433(b)
- Tex. Ins. Code § 1954.053
- Cal. Ins. Code § 11580.2(a)
- Tex. Ins. Code § 1952.101
- RCW 48.22.030
- Cal. Code Civ. Proc. § 335.1
- Tex. Civ. Prac. & Rem. Code § 16.003(a)
- RCW 4.16.080(2)
Las reglas de esta página se cotejaron por última vez con estas fuentes el 3 de octubre de 2026. Las leyes cambian, así que siga el enlace antes de confiar en una regla.
Revisión por el abogado en curso. Abogado responsable: Emery Brett Ledger. Página actualizada por última vez el 26 de octubre de 2026.